Tweet

การออมเงินจะเกิดขึ้นได้อย่างไร

การเก็บเงินให้มากขึ้นจัดการหนี้ให้น้อยลง

การเก็บเงินให้มากขึ้น	การจัดการหนี้ให้น้อยลง
จุดเริ่มต้นทำให้เป็นนิสัย วางเป้าหมาย สร้างแรงจูงใจ เก็บไว้ยามฉุกเฉิน อย่าเพลินกับดอกเบี้ยต่ำๆ	ประเมินสถานการณ์ ต่อสู้กับมารในหัวใจ สร้างตารางค่าใช้จ่าย ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ

ประเมินสถานะของหนี้

ไม่ว่าไครก็ไม่อยากมีหนี้สิน แต่ถึงคราวจำเป็นก็ต้องไปกู้หนี้ยืมสินมา บางคนออกปากยืมคนรอบข้างจนไม่มีใครอยากคบด้วยกลัวถูกยืมเงิน เลยต้องหันไปยืมเงินนอกระบบ ดอกเบี้ยสูงเวลาไม่มีจ่ายก็ต้องไปหายืมสร้างหนี้เพื่อใช้หนี้ไม่มีที่สิ้นสุด ชีวิตครอบครัวก็อยู่ไม่สุขเพราะมัวแต่ระแวงกลัวคนมาทวงหนี้ สรุปว่าหนี้คือทุกข์รองจากความเจ็บป่วยเลยทีเดียว

เมื่อคุณตัดสินใจจะเคลียร์หนี้สิ้นคุณต้องรู้สถานะของตัวเองว่า

• หนี้ของคุณเริ่มมาจากตรงไหนบ้าง ความจำเป็นอะไรบ้าง
• ยอดหนี้ปัจจุบันเป็นเท่าใด รวมจากหลายๆ เจ้าหนี้แล้วบันทึกไว้
• อัตราดอกเบี้ยของแต่ละหนี้เป็นอย่างไร การคิดดอกเบี้ยเป็นอย่างไร คงที่หรือลดต้นลดดอก หรือว่าดอกทบต้นไปแล้ว
• หนี้ไหนสำคัญที่สุดไม่จ่ายไม่ได้เลย เช่น ผ่อนบ้าน ผ่อนรถ หนี้นายทุน
• อัตราส่วนระหว่างรายได้กับหนี้เป็นเท่าไหร่

เริ่มด้วยการคำนวนยอดรวมของหนี้กับรายได้ของคุณ เช่นคุณมีรายได้ 20,000 บาท คุณมีหนี้ที่ต้องจ่ายทั้งหมด (ในแต่ละเดือน รวมผ่อนบ้านผ่อนรถ บัตรเครดิต) เท่ากับ 18,000 บาท อัตราส่วน ระหว่างหนี้สินกับรายได้ (Debt Ratio) คุณคือ (18,000/20,000) x 100 ซึ่งมีค่าเท่ากับ 90 % ซึ่งนับว่ามากจนน่าเป็นห่วง ถ้าหาก debt ratio ของคุณมากกว่า 100 % ละก็คุณมีปัญหาแน่นอนต้องรีบหาที่ปรึกษาทางการทันที

โดยปกติควรรักษา debt ratio ของท่านอย่างเลวร้ายที่สุดไม่ให้เกินไปกว่า 70 % เพราะคุณยังต้องมีค่าใ่ช้จ่ายในการดำเนินชีวิตประจำวัน ที่ยังไม่นำมาคิดอีกด้วย หาก debt ratio คุณอยู่ที่ 60 % ก็ยังถือว่าสูง สถาบันการเงินโดยมากจะไม่ปล่อยกู้ให้คุณ debt ratio ราวๆ 50 % นั้นยังสูงอยู่แต่ก็พอจะจัดการได้ คุณควรมองหาลู่ทางให้ debt ratio อยู่ราวๆ 30-40 % เพื่อความมั่นคงของถานะการเงินของคุณ

หลังจากทราบปริมาณหนี้ของคุณก็ขออย่าให้คุณสร้างหนี้เพิ่มขึ้นอีก คุณจะทำได้โดยการหักห้ามใจ ต่อสู้กับความอยากของตัวเอง