Tweet

โอนหนี้บัตรเครดิต ทางเลือกเพื่อลดหนี้

สำหรับคนที่เป็นเจ้าของบัตรเครดิต และเริ่มใช้จ่ายจนเกือบเต็มวงเงินแล้วละก็ จะเห็นตัวเลขดอกเบี้ยในแต่ละเดือนวิ่งสูงขึ้นเรื่อยๆ การจ่ายขั้นต่ำแทบจะไม่ช่วยอะไรได้มากมายในการลดหนี้ตัวเองลง

นั่นเพราะอัตราดอกเบี้ยสำหรับบัตรเครดิต ปัจจุบันอยู่ที่ประมาณ 20% ต่อปี หากมีการใช้จ่ายทุกเดือนแล้วจ่ายแค่ขั้นต่ำ ท่านอาจจะพบว่ายอดหนี้แทบจะไม่ค่อยลดลง ดอกเบี้ยต่อเดือนจะอยู่ที่ประมาณ 1.67% ต่อเดือน นั่นหมายถึงหากรูดบัตรมา 50,000 บาท ท่านอาจจะเสียดอกเบี้ยถึง 835 บาทต่อเดือน อาจจะดูเหมือนไม่มาก แต่ตัวเลขนี้เราสามารถลดลงได้ หากมีการโอนหนี้บัตรเครดิตไปเจ้าอื่น

สาเหตุเพราะธนาคารผู้ให้บริการบัตรเครดิต ต้องการลูกค้ารายใหม่ๆเข้ามา แถมไม่ต้องเหนื่อยกับการลุ้นว่าลูกค่ารายใหม่จะมีนิสัยทางการเงินเป็นอย่างไร เพราะหากเคยเป็นลูกค้าบัตรรายอื่นมาก่อนแล้วก็สามารถตรวจสอบเครดิตบูโร เห็นประวัติทางการเงินที่ผ่านมาได้ทันที เมื่อเห็นพฤติกรรมจากประวัติการใช้เงินและการชำระคืนแล้วสามารถเลือกได้ว่าจะรับลูกค้ารายนี้เข้ามาดีหรือไม่

ในมุมมองของเจ้าหนี้ หากปล่อยวงเงินออกไป 50,000 บาท กับลูกหนี้บัตรเครดิตรายใหม่ แล้วลูกหนี้รายนั้นไม่เคยมีประวัติทางการเงินในระบบมาก่อน ก็ต้องใจตุ้มๆต่อมๆว่าลูกหนี้รายนั้นจะรูดจนเต็มวงเงินแล้วหนีหนี้ไปเลยหรือไม่ เทียบกับยอมจ่ายเงิน 50,000 บาท ให้เจ้าหนี้รายเก่า แล้วเอาลูกค้ามาดูแลเอง เนื่องจากทราบประวัติความรับผิดชอบด้านการเงินผ่านเครดิตบูโร ก็ย่อมมีความเสี่ยงต่ำกว่าเยอะ

จากเหตุผลด้านบน ทำให้ธนาคารผู้ออกบัตรต่างก็แข่งกันออกโปรโมชั่นโอนหนี้บัตรเครดิต หรือที่เรียกว่า Balance Transfer โดยอาจจะเสนออัตราดอกเบี้ย 0% ในระยะเวลา 1 – 3 เดือน หรือเสนออัตราดอกเบี้ยเพียง 10% ตามระยะเวลาที่กำหนด ไม่ว่ากรณีใดๆ ก็ตาม ก็ย่อมเป็นการลดดอกเบี้ยที่ผู้ถือบัตรต้องนำส่ง ทำให้เงินเหลือในกระเป๋ามากขึ้น หรือหากจ่ายเท่าเดิมก็ย่อมที่จะไปตัดเงินต้นมากขึ้นนั่นเอง

บางครั้งหากเราต้องการหลุดจากภาวะอัตราดอกเบี้ยสูงของบัตรเครดิต อาจจะต้องพิจารณายกเลิกนิสัยการรูดบัตรเครดิต แล้วหันมาหาสินเชื่อที่อัตราดอกเบี้ยต่ำลงแล้วตั้งหน้าตั้งตาผ่อนให้หมดโดยเร็ว และเลิกใช้บัตรเครดิตซักระยะจนกว่าจะมีสถานการณ์ทางการเงินที่ดีขึ้น

วิธีการดังกล่าวก็คือการกู้ยืมเงินก้อนมาชำระหนี้บัตรเครดิต แล้วผ่อนชำระหนี้ก้อนใหม่ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง อย่างเช่นเงินกู้ส่วนบุคคลเป็นต้น ซึ่งบางธนาคารจะมีอัตราดอกเบี้ยที่จูงในให้เราสมัครใช้งาน ตัวอย่างโปรโมชั่นของธนาคาร TMB เมื่อปี 2558 ที่ผ่านมาคือ สินเชื่อบุคคล ทีเอ็มบี รีไฟแนนซ์”

โดยธนาคารจะคิดอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 10% นาน 1 ปี (ข้อมูล ณ วันที่ 22 มิถุนายน 2558) สำหรับพนักงานบริษัท/ข้าราชการ/รัฐวิสาหกิจ และ 12.50% สำหรับผู้ประกอบธุรกิจส่วนตัว ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ย ค่าปรับ ค่าบริการ ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เป็นไปตามประกาศของธนาคาร

จะเห็นได้ว่าหากอยากจะลดหนี้บัตรเดรดิตลงโดยเร็ว มีสองวิธีคือ

– โอนหนี้บัตรเครดิดไปยังบัตรเดรดิตรายใหม่ เพื่อใช้ประโยชน์จากอัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าปกติในช่วงระยะเวลาหนึ่ง

– กู้เงินจากโครงการอื่นที่มีโครงการเพื่อการชำระหนี้เก่า ด้วยอัตราดอกเบี้ยผ่อนปรนที่ต่ำลง

แต่ไม่ว่าจะวิธีไหน นิสัยทางการเงินที่เคร่งครัด จะทำให้ท่านปลอดภัยจากความเครียดในการเป็นหนี้และมีดอกเบี้ยมาวิ่งทับถมเป็นดินพอกหางหมูละครับ